Calculadora da Poupança — e suas Alternativas
Calcule o rendimento real da poupança e compare automaticamente com CDB, LCI/LCA e Tesouro Selic.
Calculadora da Poupança — e suas alternativas
Comparativo: Poupança vs Alternativas
Como funciona a Poupança
Selic ≤ 8,5% a.a.: Poupança = 70% da Selic a.m. + TRTR ≈ 0 desde 2017 | Aniversário mensal da aplicação
A regra foi criada em 2012 para evitar que a poupança rendesse mais que o Tesouro quando a Selic caía. Com Selic muito baixa, a poupança travada em 0,5% a.m. ficaria mais atrativa que títulos públicos — o que distorceria o sistema financeiro.
Com Selic em 14,75% a.a. (cenário atual), a poupança rende 0,5% a.m. ≈ 6,17% a.a. — bem menos que o CDI de ~14,65% a.a.
Dúvidas Comuns
A poupança tem alguma vantagem?
Sim: liquidez imediata (saque a qualquer hora, mas rendimento só no aniversário mensal), isenta de IR para pessoa física, garantida pelo FGC (até R$ 250 mil), e simplicidade. Para reserva de emergência pequena e acesso imediato, a poupança ainda é usada por muitos, mas o Tesouro Selic oferece as mesmas vantagens com rentabilidade superior.
Por que a poupança perde da inflação?
Quando a inflação (IPCA) supera 6,17% a.a. (rendimento da poupança com Selic alta), o poder de compra do dinheiro diminui mesmo com o saldo crescendo. Em anos de inflação alta, quem deixa dinheiro na poupança fica mais pobre em termos reais — mesmo sem perceber porque o saldo nunca cai nominalmente.
Qual a melhor alternativa à poupança para reserva de emergência?
Tesouro Selic: rendimento próximo a 100% do CDI, liquidez em D+1, sem risco de perdas para resgate antes do vencimento, e garantido pelo governo federal. É a substituta mais direta da poupança. CDB de liquidez diária (90-100% do CDI) de bancos digitais também é uma boa opção com FGC até R$ 250 mil.
