Calculadora de juros compostos
Resultado da projeção
Detalhamento período a período
| Período | Juros no período | Total investido | Juros acumulados | Saldo |
|---|
Como funciona
Juros compostos significam que os juros do mês passado entram na base de cálculo deste mês. É juros rendendo sobre juros — diferente do juro simples, que só rende sobre o valor original.
Onde M é o montante final, C é o capital inicial, i é a taxa de juros do período, n é o número de períodos, e PMT é o aporte regular.
Na prática: se você guarda R$ 500/mês a 10% a.a. (~0,8% a.m.) por 30 anos, você terá colocado R$ 180 mil do seu bolso — mas o saldo final será cerca de R$ 1,13 milhão. Os outros R$ 950 mil são juros gerados pelos próprios juros.
O que esta calculadora mostra a mais
Além da projeção padrão, esta calc inclui:
- Comparativo automático com poupança (70% da Selic) — você vê quanto está deixando na mesa optando por poupança vs sua aplicação.
- Análise de sensibilidade — quanto o valor final muda se a taxa subir ou descer 1 ponto percentual. Mostra o impacto real de pequenas diferenças em prazo longo.
- Cálculo em tempo real — você digita e o resultado se atualiza. Não precisa clicar nada.
- Link compartilhável — clique "Copiar link" e mande pro cônjuge/contador. O cenário viaja na URL.
Perguntas frequentes
Essa simulação é exata? Vou ter esse valor?
Não. A calculadora projeta um cenário linear com taxa constante. Na vida real, a taxa muda (Selic sobe e desce), há inflação, e em renda variável (ações, FIIs) há volatilidade no caminho. O número é uma referência — não uma promessa. Use pra dimensionar metas, não pra contar com o valor exato.
Onde encontro a taxa pra usar aqui?
- Renda fixa atrelada ao CDI (Tesouro Selic, CDB DI, LCI): use a Selic atual (~14,65% a.a.) descontado IR (15-22,5%).
- Renda fixa prefixada (Tesouro Prefixado, CDB fixo): use a taxa do papel no momento da compra.
- Tesouro IPCA+: 6-6,5% real a.a. atualmente — somar IPCA esperado pra ter nominal.
- Ações boas pagadoras de dividendos: 6-12% a.a. de dividend yield + algum ganho de capital. Conservador 8-10%.
- FIIs: 9-12% a.a. de dividend yield. Use 10% como referência média.
- Bolsa em geral (índice): 8-12% a.a. real no longo prazo. Use 10% pra cenários "otimista realista".
A taxa que coloco é nominal ou real?
Você coloca a taxa nominal — a que aparece no produto. A calc não desconta inflação. Para ver seu poder de compra futuro corrigido, subtraia a inflação esperada (4-5% a.a. de IPCA) da taxa nominal antes de colocar. Ex: CDI 14,5% – IPCA 4,5% = taxa real ~10% a.a.
O aporte é antes ou depois do mês render?
Esta calc usa convenção postecipada: o aporte entra no fim do mês, depois do rendimento. É a convenção financeira padrão (mesma usada em HP12C e Excel). Se você aporta no começo do mês, o resultado real será marginalmente maior.
Por que o resultado muda quando troco de "Ano" pra "Mês" na taxa?
Porque 10% ao ano ≠ 0,83% ao mês (que seria 10/12). Pela matemática composta, 10% a.a. equivalem a ~0,797% a.m. Se você quiser converter: i_m = (1 + i_a)^(1/12) − 1.
Posso simular cenários negativos (perda)?
Esta calc só aceita taxas positivas. Para projeções longas com renda variável, considere usar uma taxa conservadora (5-7% a.a.) pra absorver eventuais anos negativos no caminho. Em fundos de cotação, a "rentabilidade média" geralmente já considera anos negativos no caminho.
O IR já está descontado?
Não. A calc projeta retorno bruto. Para resultado líquido em renda fixa, desconte 15% (regra geral acima de 720 dias). Em ações, dividendos hoje são isentos pra PF, mas ganho de capital de ações > R$ 20 mil/mês paga 15%. FIIs pagam 20% sobre ganho de capital, dividendos isentos com regras.
Como compartilhar essa simulação?
Clique em "Copiar link da simulação" — gera uma URL com seus inputs codificados. Mande pro cônjuge, contador ou planejador. Quando a pessoa abrir, vê o mesmo cenário. Nada é salvo no servidor; tudo viaja na URL.