Saber quanto R$ 1.000 renderiam por mês em cada tipo de investimento é a pergunta de entrada de qualquer pessoa que começa a pensar em construir patrimônio. Em 2026, com a Selic em 13,75% ao ano (patamar que começou a ceder no segundo trimestre), o rendimento de cada produto é bem diferente — e a diferença entre o pior e o melhor é da ordem de 3 a 4 vezes mais, o que no longo prazo representa centenas de milhares de reais.
Este artigo compara com números reais o que acontece com seus mil reais em cada tipo de aplicação: quanto você recebe líquido, qual o imposto cobrado, o risco envolvido e quando cada um faz sentido. Todos os cálculos usam a média de mercado de abril de 2026 como base — valores reais podem variar por banco/corretora.
Poupança: o piso de rendimento
A poupança rende 70% da Selic + TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano. Com Selic de 13,75%, isso equivale a aproximadamente 9,6% ao ano. Como existe TR (Taxa Referencial) que em 2026 está rodando perto de 0,15% ao mês, o rendimento mensal efetivo fica em cerca de 0,7%.
Para R$ 1.000 deixados na poupança:
- Rendimento mensal bruto: R$ 7,00
- Imposto: zero (poupança é isenta)
- Rendimento anual: aproximadamente R$ 84,00
A poupança tem o rendimento mais baixo entre as opções, mas é a única que muita gente conhece. Em 2026, com Selic nesse nível, ela perde de forma significativa para qualquer alternativa de renda fixa de banco digital. Mais detalhes em poupança ainda vale a pena em 2026?.
CDB com liquidez diária (100% do CDI)
O CDI (Certificado de Depósito Interbancário) é a taxa que os bancos usam para emprestar dinheiro entre si, e fica praticamente colada na Selic — em abril de 2026, está em aproximadamente 13,65% ao ano. Um CDB que rende 100% do CDI é o produto mais comum e facilmente encontrado em bancos digitais como Nubank (Caixinha), Inter, C6, Mercado Pago.
Para R$ 1.000 em CDB 100% do CDI com liquidez diária:
- Rendimento bruto mensal: aproximadamente R$ 11,40
- IR no primeiro mês (alíquota de 22,5%): R$ 2,56
- Rendimento líquido mensal: R$ 8,84
A tabela regressiva de IR é favorável para quem mantém por mais tempo: após 2 anos, a alíquota cai para 15% e o rendimento líquido sobe para aproximadamente R$ 9,69 por mês.
CDB prefixado ou de prazo (110–120% do CDI)
Saindo da liquidez diária, bancos médios e corretoras oferecem CDBs com rentabilidade superior — 110%, 115%, até 130% do CDI — em troca de prazo mínimo de 6 meses a 3 anos. Em 2026 é possível encontrar CDBs de 120% do CDI com vencimento em 2 anos em plataformas como XP, Rico, Inter Invest, BTG Pactual.
Para R$ 1.000 em CDB 120% do CDI (vencimento 2 anos):
- Rendimento bruto mensal: aproximadamente R$ 13,70
- IR na venda (alíquota de 17,5% para 1–2 anos): R$ 2,40
- Rendimento líquido mensal: R$ 11,30
Esse tipo de aplicação é protegido pelo FGC (Fundo Garantidor de Créditos) até R$ 250 mil por CPF por instituição, o mesmo patamar da poupança — mas rende bem mais. Comparativo detalhado em Tesouro Direto ou CDB em 2026.
Tesouro Direto Selic
O Tesouro Selic é o título público mais seguro do Brasil — garantido pelo Tesouro Nacional, não pelo FGC. Rende aproximadamente 100% da Selic menos uma pequena taxa de custódia da B3 (0,20% ao ano para patrimônios acima de R$ 10 mil; isento abaixo).
Para R$ 1.000 no Tesouro Selic 2029:
- Rendimento bruto mensal: aproximadamente R$ 11,40
- Taxa B3: zero (abaixo de R$ 10 mil)
- IR: mesmo esquema do CDB (22,5% → 15% pela tabela regressiva)
- Rendimento líquido mensal no primeiro mês: R$ 8,84
Praticamente idêntico ao CDB 100% do CDI. A vantagem é o risco soberano (o governo garante) e a liquidez — vende em qualquer dia útil pelo preço de mercado. A desvantagem é que se você vende antes do vencimento num momento de alta de juros, pode perder valor (marcação a mercado).
LCI e LCA — renda fixa isenta
LCI (Letra de Crédito Imobiliário) e LCA (Letra de Crédito do Agronegócio) são títulos emitidos por bancos e isentos de IR para pessoa física. O rendimento nominal costuma ser menor que um CDB (85–95% do CDI), mas como não tem imposto, o líquido pode ser maior.
Para R$ 1.000 em LCI 90% do CDI (prazo mínimo 9 meses):
- Rendimento bruto mensal: aproximadamente R$ 10,28
- IR: zero (isenção)
- Rendimento líquido mensal: R$ 10,28
LCI 90% líquida rende mais que CDB 100% no primeiro mês (R$ 10,28 vs R$ 8,84). Comparativo completo em CDB, LCI e LCA: qual rende mais.
Fundos imobiliários (FIIs)
FIIs são uma categoria diferente. Você não “aplica” R$ 1.000 num FII que rende % ao ano como renda fixa — você compra cotas na bolsa e recebe dividendos mensais proporcionais à quantidade de cotas. Em 2026, o IFIX (índice dos FIIs) tem DY médio de aproximadamente 10% ao ano.
Para R$ 1.000 distribuídos em FIIs com DY médio de 10% ao ano:
- Rendimento bruto mensal: aproximadamente R$ 8,33
- IR sobre dividendos: zero (isenção para pessoa física)
- Rendimento líquido mensal: R$ 8,33
Aparentemente menor que LCI, mas FIIs têm duas vantagens: potencial de valorização da cota (que você não tem em renda fixa) e isenção mesmo na venda de cotas se vender menos de R$ 20 mil/mês em operações comuns… calma, aqui o detalhe: ganho de capital em FII NÃO tem a isenção de R$ 20 mil/mês que ações têm. A isenção vale só para dividendos. Ganhos de venda pagam 20% de IR sempre. Por isso FII é estratégia de longo prazo, não trade. Ver melhores FIIs para renda mensal em 2026.
Ações de dividendos
Para R$ 1.000 aplicados em ações com DY médio de 8% ao ano (típico de carteiras de dividendos em 2026):
- Rendimento bruto mensal em dividendos: aproximadamente R$ 6,66
- IR sobre dividendos: zero (isenção PF — pode mudar com reforma tributária)
- Potencial de valorização: variável (histórico Ibovespa: ~12% a.a. nominal)
Ações entregam renda inferior a FII em termos correntes, mas têm potencial maior de valorização do principal. Em carteira diversificada, costumam aparecer como complemento. Seleção em melhores ações de dividendos em 2026.
Tabela comparativa — R$ 1.000 por mês em 2026
| Aplicação | Rendimento bruto/mês | Imposto | Líquido/mês | Risco | Liquidez |
|---|---|---|---|---|---|
| Poupança | R$ 7,00 | zero | R$ 7,00 | FGC | diária |
| CDB 100% CDI (liq diária) | R$ 11,40 | 22,5% → 15% | R$ 8,84 → 9,69 | FGC | diária |
| Tesouro Selic | R$ 11,40 | 22,5% → 15% | R$ 8,84 → 9,69 | Tesouro | diária |
| CDB 120% CDI (2 anos) | R$ 13,70 | 17,5% | R$ 11,30 | FGC | vencimento |
| LCI 90% CDI (9 meses) | R$ 10,28 | zero | R$ 10,28 | FGC | carência |
| FIIs (DY 10% a.a.) | R$ 8,33 | zero | R$ 8,33 | mercado | bolsa |
| Ações dividendos (DY 8%) | R$ 6,66 | zero | R$ 6,66 | mercado | bolsa |
Qual escolher? depende do seu objetivo
Não existe “o melhor” — existe “o melhor para você agora”. Três cenários típicos:
1. Você precisa do dinheiro em até 6 meses. Fica com CDB de liquidez diária (100% do CDI) ou Tesouro Selic. Poupança é pior e LCI tem carência que trava o saque.
2. Você não precisa do dinheiro por mais de 2 anos. CDB 120% do CDI, LCI de longo prazo (120% CDI em alguns bancos) ou Tesouro IPCA+ são melhores. Começar a incluir FIIs também faz sentido aqui.
3. Você está construindo patrimônio para 10+ anos. A mistura ideal inclui renda fixa (reserva de emergência), FIIs (renda mensal isenta) e ações (valorização). Uma carteira 50% renda fixa / 30% FIIs / 20% ações é o ponto de partida clássico. Ver como montar uma carteira iniciante.
O poder dos juros compostos em 10 anos
O que R$ 1.000 vira em 10 anos, reinvestindo tudo, em cada cenário (sem novos aportes):
- Poupança (média 6% a.a. líquida): R$ 1.790
- CDB 100% CDI (média 9% a.a. líquida): R$ 2.367
- LCI 90% CDI (10,3% a.a. líquida): R$ 2.668
- CDB 120% CDI (11% a.a. líquida): R$ 2.839
- FIIs (10% a.a., reinvestindo dividendos): R$ 2.594
A diferença entre deixar na poupança e no CDB 120% do CDI é de aproximadamente R$ 1.050 em 10 anos — mais que o principal inicial. E isso sem aportes adicionais. Quem aporta R$ 200 por mês transforma essa diferença em algo muito maior. A calculadora de juros compostos mostra o impacto com seus números.
Perguntas frequentes
Qual é o melhor lugar para guardar meus R$ 1.000 hoje?
Se é reserva de emergência (precisa sacar rápido), CDB 100% do CDI em banco digital (Nubank, Inter, C6). Se pode esperar meses, LCI 90–95% do CDI ou CDB 115–120% do CDI. Se é longo prazo, diversifique entre FIIs e CDBs.
A poupança ainda faz sentido?
Para R$ 1.000, perde de praticamente tudo. O único caso em que faz sentido é quando a pessoa não tem acesso a banco digital e não se sente à vontade mexendo em aplicativos de investimento. Fora disso, CDB 100% do CDI do próprio Nubank já rende mais.
Posso viver de renda com R$ 1.000 investidos?
Não. Para viver com R$ 3.000 por mês só de renda líquida, precisaria aproximadamente de R$ 450 mil em FIIs ou R$ 400 mil em CDB 120% do CDI. R$ 1.000 é ponto de partida — o importante é aportar regularmente ao longo dos anos.
O que muda se a Selic cair em 2026?
Todos os rendimentos de renda fixa pós-fixada (CDB, Tesouro Selic, LCI CDI) caem proporcionalmente. Prefixados e atrelados ao IPCA comprados hoje mantêm a taxa contratada. FIIs de tijolo e ações tendem a se beneficiar. É por isso que o mix importa: você não quer estar 100% em pós-fixado se acha que os juros vão cair.
Qual o imposto exato em cada caso?
Renda fixa tributada (CDB, Tesouro, debêntures) segue tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias, 15% acima de 721 dias. LCI, LCA, dividendos de FII e ações de dividendos são isentos para pessoa física. Ganho de capital em venda de FII paga 20% fixo; em ações paga 15% (day trade 20%), com isenção de R$ 20 mil/mês para ações operação comum.
