Calculadora da poupança (e alternativas)
Poupança vs alternativas
Por que a poupança rende pouco
Desde 2012, a regra é: se Selic > 8,5% a.a., poupança rende 70% Selic + TR. Se Selic ≤ 8,5%, poupança rende TR + 0,5% a.m. (~6,17% a.a.). Em Mai/2026, com Selic 14,75%, poupança rende ~10,3% a.a. — enquanto Tesouro Selic rende ~12,5% líquido. Diferença composta em prazos longos é dramática.
Vantagem real da poupança
- Isenção de IR pra pessoa física.
- Garantia FGC até R$ 250 mil por CPF/instituição.
- Liquidez imediata.
- Aniversário mensal: só rende no "aniversário" da aplicação. Se sacar antes do aniversário do mês, perde o rendimento.
Quase tudo isso também vale pra Tesouro Selic — com a vantagem de render mais. Por isso a poupança virou produto pra quem não conhece alternativa.
Vale a pena migrar pra Tesouro Selic?
Sim, quase sempre. Liquidez D+0 (igual poupança), risco soberano (mais seguro que banco médio), rendimento ~25-30% maior. O único caso onde poupança ainda faz sentido é pra valores muito pequenos (R$ 50-200) onde simplicidade pesa mais que rendimento.
Como abrir conta no Tesouro Direto?
Você precisa de conta em corretora (XP, Rico, BTG, Inter, Nubank). Cadastro é online, em poucos minutos, sem custo. Depois transfere o dinheiro e compra o Tesouro Selic 2031 ou similar pelo aplicativo. Resgate cai na conta no mesmo dia útil (D+0).
E o CDB de liquidez diária?
CDB 100% CDI de bancos grandes (Inter, BTG, XP cash, Nubank) é equivalente ao Tesouro Selic em rendimento, com FGC até R$ 250k. Funciona quase igual à poupança em facilidade. Pra valores até R$ 250k, é boa alternativa.
Posso usar essa calc pra valores aportados mensalmente?
Não. Esta calc projeta aporte único. Pra aportes mensais (poupança recorrente), use a calculadora de juros compostos e use 70% da Selic como taxa para simular poupança.